财联社12月19日讯（记者 史念念同）频年来复杂经济环境下，银行贷款误期风险握续高潮，部分银行诉讼纠纷也在束缚增多。

　　近日，贵阳银行16亿元诉讼案现新推崇。从公告来看，贵阳银行双龙支行此前曾向贵州外洋商品供应链管束有限公司授信东谈主民币16亿元，但在到期后仍有15.84亿本金及联系利息难以收回。随后贵阳银行拿告状讼，同期一审判决也撑握了该行绝大部分诉讼央求。

　　但在内行看来，弥远而言，不良贷款的加多或会给银行的金钱质地和盈利材干带来压力。同期，由于对方公司可能面对财务逆境等情况，以及典质物变现价值存在不细目性等，贵阳银行即便胜诉也存在无法追回一皆债务的可能。

　　试验上，从财务数据来看，贵阳银行事迹早已有所突显，戒指本年第三季度已畅通6个季度归母净利润同比下滑，同期的营收领域也有5个季度出现同比下滑。同期，刻下该行最新净息差为1.80%，较年头下落38个基点。

　　授信16亿元，三年后超15.84亿本金及利息难收回

　　具体来看，2021年6月，贵阳银行双龙支行与贵州外洋商品供应链管束有限公司（下称“贵州外洋商品”）刚烈了《概括授信合同》，商定双龙支行向其授信东谈主民币16亿元整（敞口金额），期限3年。同期，还与9位担保东谈主诀别刚烈了《最高额保证合同》及《最高额典质合同》《最高额质押合同》等。

　　据贵阳银行走漏，字据《概括授信合同》的商定，该行双龙支行与贵州外洋商品刚烈了一系列流动资金借债合同及买卖汇票银行承兑合同。在联系合同刚烈后，其双龙支行也已履行罢了相应的贷款披发及汇票承兑义务。

　　然则，贵州外洋商品却并未按合同商定，如期奉赵联系借债本息及单据垫款。同期，其联系担保东谈主也未如期履行相应的担保义务。因此，贵阳银行双龙支行向贵阳市中级东谈主民法院拿告状讼。

　　从其诉讼央求来看，贵阳银行双龙支行但愿贵州外洋商品立即偿还联系涉案金额，包括贷款本金、单据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同商定策动的利息、罚息、复利等暂悉数16.58亿元。此外，该行还但愿春联系担保东谈主提供典质、质押的房屋及股权等享有优先受偿权，部摊派保东谈主向其承担连带归赵包袱。

　　从判决效果来看，法院撑握了贵阳银行双龙支行的绝大部分央求。其中包括，贵州外洋商品需支付双龙支行借债本金2.92亿元及利息73.23万元（戒指2024年10月18日，下同）以及罚息、复利；支付该行承兑汇票垫付款12.92亿元及过时利息1.91亿元，并握续策动过时利息。

　　同期，贵阳银行双龙支行对该案联系典质物、质押物在一定范围内享有优先受偿权，以及部摊派保东谈主也需向其承担连带归赵包袱。

　　关于这次诉讼案的影响，贵阳银行表示，其公司已严格按照《买卖银行金融金钱风险分类主义》要求，将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提金钱减值准备，预计本次诉官司项不会对公司的本期利润或期后利润酿成本质性影响。

　　风控或存舛错，此前已有两场涉案3亿元以上纠纷

　　不外在业内东谈主士看来，由于对方公司可能面对财务逆境等情况，即便胜诉也存在无法如期足额偿还债务的可能。

　　“资金追回可能仍存在风险，因为要看对方的偿债材干如何，同期典质物变现价值存在不细目性。”博通揣摸金融行业首席分析师王蓬博表示。同期甬兴证券固收首席分析师郑嘉伟也指出，当今对方公司如故堕入严重的筹议危急，金钱变现清苦，贵阳银行可能很难顺利收回一皆资金。

　　试验上，这并不是频年来贵阳银行独逐个场联系纠纷，在此之前该行还曾裸露两场涉案金额超3亿元的诉讼案，其中就存在胜诉后贷款仍难追回的情况。

　　其中，贵阳银行乌当支行镇远镖局旅游文化有限公司借债合同纠纷一案，触及技俩贷款本金3.5亿元，以及利息、罚息、复利、误期金等。最终，诉讼各方达成调和合同后，贵阳银即将涉诉债权金钱一皆进行转让。

　　此外，贵阳银行还曾与贵州九囿名城房地产诱骗有限公司等因《相信受益权转让合同》联系纠纷对簿公堂，涉案金额为债权投老本金约3.15亿元以及联系利息、罚息等。最终，贵阳银行胜诉，但后经穷尽财产探询步调，已发现的被施行东谈主财产均已科罚罢了，该次施行尺度打消。

　　对此，郑嘉伟以为，频年该行通常出现上述纠纷，可能与当地经济环境联系。而从银行自己角度看，这可能示意银行在风险把控大略贷前审核等方面存在一定舛错，贷前对企业的财务状态、筹议出路评估不够准确，大略在贷款披发后的监督管束材干有所缺失，莫得实时发现企业的筹议风险变化。

　　在王蓬博看来，频年来，经济神态复杂多变，部分行业和企业筹议清苦，还款材干下落，导致银行贷款误期风险高潮，这是银行业面对的共性问题。同期，贵阳银行所处的区域经济结构和产业脾性，可能使其对某些特定行业或企业的贷款集中度较高。

　　事迹压力知道，净利润已畅通6个季度下滑

　　谈及这次诉讼关于该行事迹的影响，郑嘉伟以为，固然贵阳银行已“将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提金钱减值准备”，但弥远而言，不良贷款的加多如故会给银行的金钱质地和盈利材干带来压力。

　　从财务数据来看，本年以来，贵阳银行事迹仍在握续下滑。前三季度，该行达成营业收入109.37亿元，同比下落4.42%，达成包摄于母公司鼓励的净利润39.70亿元，同比下落6.81%。

　　对此，贵阳银行表示，受让利实体经济、调遣金钱结构、商场利率握续下行等身分影响，净息差有所收窄。数据骄气，前三季度该行最新净息差为1.80%，较年头下落了38个基点。

　　试验上，频年来跟着行业息差水平握续下行，贵阳银行事迹压力早已有所突显。Wind数据骄气，拆分单季度来看，该行已畅通6个季度归母净利润同比下滑，同期的营收领域也有5个季度出现同比下滑。

　　金钱质场地面，本年上半年该行不良率有所抬升，但三季度已有知道改善。戒指9月末，贵阳银行不良贷款率为1.57%，较年头下落0.02个百分点；同期，拨备隐痛率进一步增至262.53%，较年头高潮18.03个百分点。

　　并吞上述16亿元诉讼案来看，王蓬博指出，刻下区域性银行或多或少都会面对一样问题，由于业务结构、区域经济环境等身分的影响，可能会出现不良贷款率高潮、诉讼纠纷增多等情况。预测后续，他以为，这次诉讼触及的贷款、垫款已纳入不良，贵阳银行在后续的信贷投放中，可能会愈加严慎，春联系行业或企业的授信额度、贷款要求等进行从头评估和调遣。

　　同期，郑嘉伟也刻毒，贵阳银行明天需要加强风险识别和评估材干，完善贷前审核机制，不仅关心企业的财务缠绵，还要概括洽商企业的行业出路、管束团队等身分，加强贷后管束，诞活泼态监测机制，实时发现并处理潜在风险，进一步升迁风险防控水平。

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